Барцлаис Банк Ревиев | Рачуни, производи, цене и друго


Ако тражите банку у коју ћете уложити уштеђевину како би зарадили веома високе каматне стопе, погледајте Барцлаис Банк.

Иако нуде само ограничене банкарске услуге, стопе које плаћају на штедне производе су међу највишим понуђеним било гдје.

У овом прегледу наглашавам све рачуне које можете отворити помоћу Барцлаис-а, њихове најбоље карактеристике и предности и недостатке банкарства са Барцлаис-ом.

Барцлаис ЛогоО Барцлаис банци

Барцлаис Банк је једна од најстаријих банака на свету. Почевши од 1690. године, у Лондону, Енглеска, она је била једна од најиновативнијих банака у историји те земље.

Данас је главни глобални пружалац финансијских услуга, који нуди банкарство, кредитне картице, корпоративно и инвестиционо банкарство и управљање имовином.

Банка потражује 48 милиона клијената и клијената широм света, са укупном активом од скоро 1,5 трилиона долара.

Банка послује у САД, иако Барцлаис Банк Делаваре. Почео је 2000. године као Јунипер Банк, нудећи производе осигурања и кредитне картице.

Купила га је Барцлаис Банк 2004. године и проширила пословање са кредитним картицама. Банка сада нуди штедњу са високим каматама и потврде о депозиту (ЦД) које плаћају неке од највиших стопа које се нуде међу онлине банкама.

Међутим, не нуди много традиционалних банкарских производа, као што су текући рачуни или потрошачки кредити. Уместо тога, функционише као чиста штедна платформа.

Барцлаис Банк штедни производи

Тренутно, Барцлаис Банк нуди два производа за штедњу, Онлине штедњу и Онлине ЦД-ове.

Барцлаис Онлине штедни рачун

Барцлаис Онлине штедни рачун тренутно плаћа 2.05% АПИ на њиховом онлине штедном рачуну.

То је конкурентно са високим приносним штедним рачунима које нуде боље плаћене онлине банке, и далеко изнад традиционалних стопа штедње у банкама.

Рачун не захтијева минимални салдо за отварање и не наплаћује мјесечне накнаде за одржавање. Такође, он има и 24/7 он-лине приступ вашим фондовима, онлине трансфере на и од других банака и директне депозите.

И још једном, као што је случај са стопама штедних рачуна у банкарској индустрији, стопе су подложне промјенама.

Онлине штедни депозити. Депозити се могу вршити путем удаљеног депозита (погледајте опис у наставку) са вашег рачунара или мобилног уређаја, директним депозитом (укључујући поврат пореза на доходак), електронским преносом средстава (АЦХ), или чеком.

Чекови који се наплаћују од страних банака, чекови трећих страна, електронски трансфери, новчани налози и готовина нису прихватљиви начини депозита.

Средства ће се одмах обрисати када се пребаце са других Барцлаис рачуна које поседујете. Средства депонована чековима или електронским преносом са екстерног рачуна ће се држати пет радних дана од дана уплате депозита на ваш рачун.

Онлине штедња повлачења. Повлачење новца можете извршити онлине одабиром функције Трансфер Фундс. Средства се онда могу пребацити на екстерни рачун, обично у року од два до три радна дана. Такође можете затражити да вам чек буде послан директно путем позива Службе за кориснике.

Као што је случај са штедним рачунима и тржиштима новца код свих банака, повлачења и одлазни трансфери су ограничени на највише шест мјесечних обрачунских циклуса. (Ово је федерална регулатива према Уредби Д, а не јединствена за Барцлаис Банк.)

Барцлаис Банк Онлине ЦДс

ЦД-ови Барцлаис Банк Онлине плаћају стопе које се могу успоредити с онима које плаћају високоприносне онлине банке. Међутим, најатрактивније стопе вриједе за ЦД-ове са роком доспијећа од 12 до 60 мјесеци.

Интересују се спојеви дневно, а не постоје месечне накнаде или минимални почетни билансни захтјеви.

Услови ЦД-а крећу се од три мјесеца до 60 мјесеци, а нуде каматне стопе и АПИс како слиједи (од 26. октобра 2018. године):

ЦД Терм Каматна стопа АПИ
3 месеца 0.35% т 0.35% т
6 месеци 0.65% т 0.65% т
9 месеци 0.70% 0.70%
12 месеци 2.52% т 2.55% т
18 Монтхс 2.52% т 2.55% т
24 Монтхс 2.57% т 2.60% т
36 Монтхс 2.62% т 2.65% т
48 Монтхс 2.71% т 2.75% т
60 Монтхс 3.05% т 3.10% т

Осим основних стопа, има још неколико фактора које треба узети у обзир када је у питању отварање ЦД-а са Барцлаис-ом.

Зрелост ЦД-а. Примићете упозорење е-поштом око 30 дана пре него што ваш ЦД сазри. ЦД-ови се могу повући по истеку рока доспијећа или се могу аутоматски обновити у истом року. Постоји 14-дневни период грејс-а када можете повући средства без да будете предмет казне за рано повлачење средстава.

Казне за рано повлачење на ЦД-овима. Барцлаис Банк рано повлачење казне има два нивоа:

  1. 90 дана једноставне камате на ЦД-е са роком од 24 месеца или мање.
  2. 180 дана једноставна камата на ЦД-ове са терминима већим од 24 месеца.

Одрицање од казне за рано повлачење. Казна се може одрећи у одређеним околностима, као што је смрт или неспособност власника рачуна. Такође имате опцију да примате месечне исплате камата са вашег ЦД-а без покретања казне.

Барцлаис Банк Феатурес анд Бенефитс

Калкулатори Барцлаис банке

Банка нуди следеће калкулаторе који ће вам помоћи да доносите одлуке о штедњи и улагању:

  1. ЦД Ладдер. Овај калкулатор ће вам помоћи да направите лествице ЦД-а на основу количине новца коју морате уложити, и термина ЦД-а у које желите да инвестирате. Добићете специфичне препоруке на ЦД-овима које ћете морати да направите т , заједно са тренутном каматном стопом која се плаћа на свакој.
  2. ЦД Цалцулатор. Овај алат ће вам показати колико ћете зарадити на ЦД-у одређеног термина, на основу каматне стопе која се плаћа на том цертификату.
  3. Штедни помоћник. Овај калкулатор ће вам омогућити да покренете различите сценарије који ће вам помоћи да уштедите новац за циљеве.

То може укључивати уштеду за одмор, куповину аутомобила, или капару на кућу.

Унесете цену циља, колико сте већ сачували и колико доприносите месечно. То ће израчунати колико ће вам требати да постигнете свој циљ.

Даљински депозити / Депозитни чекови

Можете извршити депозит за даљинско проверавање тако што ћете фотографисати чек, било са мобилним уређајем или скенером рачунара. Назив процеса се, изгледа, мијења у “Чек за депозит”, иако се “Даљинска депозита” често појављује на Барцлаис веб страници.

Морате потписати полеђину чека и написати "За депозит за мобилне уређаје у Барцлаис Банк Онли" на полеђини. Ваша фотографија или скенирање морају укључивати и предњу и задњу страну чека.

Чекови депоновани након 15:00 по источном времену биће обрађени наредног радног дана и подлијежу минималном задржавању од пет радних дана.

Максимални износ било које чекове похрањене помоћу удаљеног депозита је $ 5.000, а постоји и дневни лимит од 10.000 и 10 чекова. Постоји и лимит од 10 радних дана од 50.000 долара и 20 чекова.

Апликација за мобилне уређаје

Барцлаис Мобиле Апп је доступан за иОС 9.0 или новији и компатибилан је са иПхоне, иПад и иПод тоуцх уређајем. Доступан је и за Андроид, 4.2 и новије верзије.

Апликација је доступна на Апп Сторе-у и Гоогле Плаи-у.

Тхе вебсите нотес “… Једнократни трансфери могу бити покренути на вашем мобилном уређају на и са повезаних и верификованих екстерних рачуна”. Рецензије корисника апликација које не могу извршити екстерне трансфере помоћу мобилне апликације, тако да "једнократни трансфери" могу значити управо то.

Служба за кориснике и сигурност рачуна

Барцлаис Цустомер Царе је доступан телефоном, седам дана у недељи, од 8:00 до 20:00, источном времену. Такођер можете приступити свом рачуну 24/7 путем вашег онлине рачуна.

Сва средства која се држе у Барцлаис банци су у потпуности ФДИЦ осигурана за до $ 250,000 по депоненту.

Банка користи сљедеће сигурносне мјере за заштиту вашег рачуна и вашег идентитета:

  • Сецуре Соцкет Лаиер (ССЛ) и Транспорт Лаиер Сецурити обезбеђују 128-битну безбедну везу између вашег претраживача и Банке.
  • Глобални дигитални сертификат потписан од стране ВериСигн-а како би се осигурало да комуницирате са Барцлаис-ом, а не "цопицат" сајт.
  • Временско ограничење се односи на вашу сесију пријаве.
  • Заштитни зидови и друге технологије користе се за блокирање неовлаштеног промета на веб страници Банке.

Пренос информација између Вас и Банке, као и између Банке и трећих лица, увек је шифрован да би се осигурало да није доступан ненамерним трећим лицима.

Како отворити рачун у Барцлаис банци

Процес пријаве је у потпуности онлине. Апликација ће затражити следеће информације:

  • Ваше име и презиме.
  • Број социјалног осигурања.
  • Датум рођења (морате имати најмање 18 година).
  • Адреса Е-поште.
  • Примарни број телефона, уз пристанак на позив или текст, као и на ниво тог пристанка.
  • Ваша потпуна адреса.
  • Земља држављанства и боравка.
  • Дуљина времена на вашој тренутној адреси (мора покрити најмање двије године).
  • Твоје занимање.
  • Врста рачуна – појединачна или заједничка; Онлине ЦД или Онлине штедни рачун.
  • Отварање депозита.
  • Финансирање рачуна – обезбеђивање броја руте, броја рачуна и врсте рачуна екстерног финансирања.

Када се све те информације доставе, од вас ће се тражити да креирате кориснички ИД и лозинку, као и да доставите девојачко презиме и безбедносно питање и одговор своје мајке. Такође ћете добити опцију да се пријавите за аутентификацију у два фактора.

Коначно, од вас ће се тражити да попуните и потпишете уговор о електронском пристанку, услове и услове и В-9 сертификацију.

Предности и недостаци Барцлаис банке

Прос

  • Барцлаис Банк нуди неке од највиших стопа доступних за ЦД-ове са онлине банкарском картицом и плаћа много пута више него што су банке од цигле и малтера.
  • Каматна стопа која се плаћа на Онлине штедном рачуну једна је од највећих међу онлине банкама.
  • Не постоје провизије на рачуну ни на ЦД-у Барцлаис ни на Онлине штедном рачуну.

Цонс

  • Барцлаис Банк не нуди опцију текућег рачуна, иако је то често случај са онлине банкама.
  • За малољетнике се не нуде рачуни (обустављени су 6. јуна 2017. године).
  • Поставља се питање да ли се мобилна апликација може користити за текуће трансфере на и са екстерних рачуна.
  • Могућност депозита Барцлаис Банке изгледа ограничена. Општи депозитни медији, као што су електронски трансфери и новчани налози нису дозвољени. Они такође намећу задржавање пет радних дана свих депозита из спољних извора.
  • Барцлаис не нуди кредитне рачуне који су обично доступни у банкама, као што су хипотеке, ауто кредити или лични зајмови. Али они нуде Барцлаицард Арривал Плус ™ Ворлд Елите МастерЦард®, који је једна од најбољих туристичких кредитних картица.

Да ли бисте требали да банкирате са Барцлаис Банком?

Барцлаис Банк није банка с пуном услугом. Они не нуде типичне банкарске производе, као што су ауто и лични зајмови или хипотеке. Они чак не нуде опцију за текући рачун.

Из тог разлога, банка је најбоље користити као мјесто за паркирање новца како би зарадила каматне стопе које су много више од оних које можете добити код традиционалних банака, па чак и већине других онлине банака.

Нарочито ћете бити заинтересовани за рачун за онлине штедњу високог интереса или за један од ЦД-ова које они нуде. Цене су најбоље на ЦД-овима са роком од 12 месеци или дуже, али релативно ниско на краћим роковима.

Али пошто скоро сви имају потребу за високим приносима у тим условима, Барцлаис банка је вредна истраживања. Као чиста штедна платформа, она је једна од најбољих доступних.

Ако желите више информација, или ако желите да отворите рачун у Банци, посетите Веб локацију Барцлаис Банке.