Портфолио карте сада тестирају флексибилна повлачења у пензији


Вероватно сте чули за „4% правило“ када повлачите приход из пензионог портфеља. Мислим да је употреба таквог правила у реду када сте у фази акумулације, мада ми се више свиђа „правило 3%“ за рано (дуго) пензионисање. Али, дођавола, прво посегни за 25к трошковима, а затим преиспитај. Међутим, када је заиста време да потрошите тај новац, извршење може бити тешко. Ако почнете да узмете 4% на портфолију од 1.000.000 (40.000 УСД), а тржиште падне 50%, да ли ћете заиста следеће године извадити 40.000 УСД (8%) из свог портфолија са под-500.000?

Бити флексибилан у повлачењу дјелује боље и са теоретским позадинама и са природним тенденцијама. Ако ми портфељ падне 50%, идуће године ћу стегнути каиш и потрошити мање новца. Неки то можда не желе признати, али размотрио бих поновно посао са скраћеним радним временом у тешком случају. Прикупљам идеје за посао са скраћеним радним временом као део овог плана Б.

Са друге стране, ако сте користили пуно симулатора портфеља попут ФИРЕЦалц и Енгагинг Дата, приметићете да вам портфељ понекад постане луд. Ако се ваш портфељ удвостручи у величини, можда ћете се одлучити да га мало надокнадите и потрошите више од 4% свог првобитног износа (прилагођен инфлацији).

У складу с тим, био сам импресиониран кад сам видео да су Портфолио Цхартс ажурирали своје већ корисне Алат за трошење пензија да бисте водили рачуна о флексибилном повлачењу портфеља. Све је елегантно поједностављено у четири променљиве:

Стопа повлачења: проценат портфеља који сваке године повучете како бисте финансирали своје пензионе трошкове

Лимит промене: Максимални износ који се повлачењем може повећавати или смањивати из године у годину

Покретање налога: Једноставно правило када вам је дозвољено да повећате или смањите потрошњу на основу начина пословања портфеља у односу на његову изворну вредност

Лимит повлачења: Минимално или максимално повлачење које реално требате да платите рачуне и живите срећан живот без обзира што флексибилна стратегија потрошње може препоручити

Имајте на уму да је потрошња већ прилагођена инфлацији, тј. Повећава се сваке године са инфлацијом, чак и без промене. Ево екрана:

Одвојите мало времена да се поиграте са многим комбинацијама. Могли бисте видјети шта се догађа ако допустите да се повлачења знатно разликују. Могли бисте видјети шта се догађа ако допустите да се износ повлачења разликује у строгом распону. Како се мења биланс вашег портфеља? На пример, размишљао сам о томе да почнем са релативно конзервативним бројем, као што је 3% базне стопе повлачења, али такође бих био спреман да га спустим на 2,7% (10% мање) ако портфељ падне за 10%. У међувремену, чекао бих да се портфељ повећа за 50% прије него што почнем плаћати готовину да летим пословном класом свуда (#голови).

Ако бих имао листу жеља за новом функцијом, желео бих да ми покаже минимални салдо који је портфељ постигнут током било ког од сценарија. Ово би ми омогућило да знам максимално одступање које је доживело коришћење мог скупа променљивих, пошто је графикон мало тешко прочитати.


„Ниједну споменуту компанију овде не објављује уређивачки садржај, нити га је било који од ових субјеката прегледао, одобрио или на било који други начин одобрио. Овде су изнета мишљења само аутора. Ова адреса е-поште може садржати везе путем којих нам се надокнађује када кликнете на њих или их одобримо за понуде.

Портфолио карте сада тестирају флексибилна повлачења у пензији са блога Мој новац.


Цопиригхт © 2019 МиМонеиБлог.цом. Сва права задржана. Немојте поново синдикати без дозволе.