2020. Додатна субвенција здравственог осигурања за Цалифорниа АЦА


Откако је изашао Закон о приступачној нези, неки људи који купују здравствено осигурање на АЦА берзи морају пажљиво пазити на литицу премијске субвенције. Премијски порески кредит је смањен на нивоу од 400% савезног сиромаштва. Ако је ваш приход за 1 УСД већи од просечног, губите сву премијску субвенцију која може бити и преко 10 000 УСД у зависности од ваше старости и величине вашег домаћинства.

Ако живите у Калифорнији, као и ја, можда ћете моћи да одахнете олакшање у наредних неколико година. Калифорнија је усвојила нови закон којим се субвенција за премију проширује на 600% савезног нивоа сиромаштва (ФПЛ) на 3 године почевши од 2020. године. Новински медији попут Лос Ангелес Тимес Гавин Невсом је потписао свој први буџет. Ево где ће ићи 215 милијарди долара:

„На основу савезних смерница, субвенције ће бити доступне од јануара појединцима који зарађују до скоро 75.000 долара годишње и четворочланим породицама које зарађују чак 154.500 долара. Субвенције за куповину здравственог осигурања биће највеће за оне који најмање зараде, а најнижи корисници који испуњавају услове за финансијску помоћ да плате све своје месечне премије. “

Међутим, у типичном третману од стране новина, они вам не саопштавају детаље. Субвенције ће бити доступне. Колико људи могу да очекују? Ако желите да знате како заиста раде нове субвенције државе у Калифорнији, морате доћи на мој блог. 🙂

Цавеатс

Пре него што се превише узбудите, имајте на уму:

1) Ово се односи само на Калифорнију. Додатне субвенције долазе из државног буџета.

2) Нови закон обухвата само три године: 2020, 2021 и 2022. Не утиче на 2019. Закон се може или не мора продужити на 2023. и касније.

3) Конкретни програм програма зависи од издвајања из државног буџета сваке године. Државни одбор објавио је нацрт програма за 2020. Субвенције у 2021. и 2022. могу бити знатно веће или знатно ниже.

4) У изради програма за 2020. државна субвенција нагло пада. Ако је ваш приход већи према већем крају распона, можда ипак нећете добити много од државе. А ако је ваш приход изнад 600% ФПЛ, нећете добити ништа.

Помоћ у држави Цалифорниа

Нови калифорнијски закон такође нуди мале додатне субвенције за премије поред савезног пореза на добит за приходе од 400% ФПЛ или испод. У овом посту усредсредит ћу се на државну субвенцију за оне који се данас нису квалификовали за федерални порез на премије када им је приход изнад 400% ФПЛ.

Нова државна субвенција у Калифорнији назива се Државна премија помоћи.

Државна премија потпомаже исту структуру као и федерални порез на премију (видети процене пореског премије премија здравственог осигурања АЦА). Држава каже да, на основу вашег прихода, тај проценат свог прихода требате да исплаћујете према другом плану сребра са најнижим цијенама у вашем крају. Након што уплатите тај износ и након било којег савезног премијског пореза (ниједан за оне са приходима већим од 400% ФПЛ), држава ће покупити остатак. Ако одаберете скупљу полису или јефтинију полицу од другог сребрног плана са најнижим ценама у вашем крају, плаћате или штедите 100% разлике у цени.

Слично као са федералним премијским порезом, прво добијате помоћ у вези са премијом у облику снижене премије на основу процењеног прихода. Затим израчунавате своју стварну државну премијску помоћ на основу вашег стварног прихода када поднесете пријаву пореза на доходак од државе Калифорнија. Плаћате или добијате поврат разлике између аконтације премија и стварне премијске помоћи.

Прорачун

Да бисте израчунали нову помоћ државе Цалифорниа, прво сазнајте где стојите у односу на савезни ниво сиромаштва по величини вашег домаћинства. За покривеност 2020. године, нивои савезног нивоа сиромаштва су:

Број особа у домаћинству ФПЛ
1 $ 12,490
2 $ 16,910
3 21.330 УСД
4 $ 25,750
више додајте 4,420 УСД сваки

Тада откријете проценат дохотка од кога се очекује да исплатите према другом плану сребра са најнижим цијенама у вашем крају.

Приход Очекивана премија за 2020. годину
400% – 450% ФПЛ 9,68% – 14% прихода
450% – 500% ФПЛ 14% – 16% прихода
500% – 600% ФПЛ 16% – 18% прихода

Коначно, када одаберете јефтинији план, ваша нето премија је:

Очекивана премија – (2. план са најнижим трошковима – изабрани план)

Када одаберете скупљи план, нето премија износи:

Очекивани Премиум + (план изабран – други сребрни план са најнижим трошковима)

Погледајмо пример.

Претпоставимо да домаћинство величине 2 у Калифорнији има приходе од 70 000 долара у 2020. години. Потпуна премија за други најскупљи план сребра у њиховој области износи 16 000 долара годишње. Потпуна премија за њихов одабрани Бронзе план износи 12 000 УСД годишње. Шта ће ово домаћинство платити 2020. године након помоћи у држави Цалифорниа?

Њихов приход у проценту ФПЛ-а износи:

$ 70,000 / $ 16,910 = 414%

Будући да је то изнад 400%, они се не квалификују за савезни премијски порез. Без нове државне помоћи у држави Цалифорниа, они ће платити $ 12,000, пуна премија за њихов бронзани план.

Са новом државно премијом Калифорније, када њихов приход износи између 400% и 450% ФПЛ, њихова очекивана премија у проценту од прихода процењује се између 9,68% и 14%:

9,68% + (414 – 400) / (450 – 400) * (14% – 9,68%) = 10,89%

Њихова нето премија за њихов Бронзани план после државне помоћи у држави Цалифорниа је:

70.000 УСД * 10.89% – (16.000 – 12.000 УСД) = $ 3,623

Када им се нето премија смањи са 12.000 на 3.623 долара, то је преко 8.000 долара субвенције државе Калифорнија. За брачни пар то је 8.000 УСД субвенција четири пута порез на доходак државе у Калифорнији плаћају својим приходима од 70.000 долара!

Ако направимо исти израчун за различите приходе, резултати изгледају овако:

Плава линија приказује нето премију без помоћи Цалифорниа Стате Премиум. Чим приход пређе 400% ФПЛ, премија достиже потпуну премију плана. Наранџаста линија показује, са новом Цалифорниа Стате Премиум Ассистанце, нето премија постепено расте до пуне премије.

Запамтите да Бронзе план има 6000 долара за одбитак и 12.000 долара за породични план. И даље је скупо са вишим нивоима прихода, али барем се нећете морати бринути због наглог скока кад паднете са литице за савезни премијски порез.

Такође имајте на уму да се нето премија нагло повећава у овом графикону. На почетку асортимана, нето премија се повећава за око 500 УСД за сваки 1000 УСД додатног прихода. Кад тако брзо изгубите државну субвенцију, имате велики подстицај да смањите свој приход.

Најзад, нова државна премија Калифорније за АЦА здравствено осигурање одлична је вест за становнике Калифорније који се данас не квалификују за савезни премијски порез јер су им приходи превелики. Ако је АЦА здравствено осигурање за вас прескупо јер се не можете квалификовати за савезну субвенцију, дођите у Калифорнију.

Референце:

Не реците за накнаде за управљање

Ако плаћате саветнику проценат своје имовине, плаћате 5-10к превише. Научите како да пронађете независног саветника, да платите за савет и само савет.

Пронађите само савете